Собственную квартиру сразу после бракосочетания имеют далеко не все молодожены. Приобретение жилья становится одной из первоочередных задач молодых супругов. Одним из способов покупки может стать жилищная ипотека. Из статьи вы узнаете, как без ущерба для себя взять ипотеку в банке.
Плюсы и минусы ипотеки
Ипотечное кредитование — услуга, входящая в перечень кредитных продуктов многих банков. Его особенность — предоставление приобретаемого имущества в залог банку. В случае невыплаты всей суммы кредита оно становится собственностью банка. Из средств, вырученных от продажи залога, гасится задолженность по кредиту.
Преимущества, предоставляемые ипотекой:
приобретенной недвижимостью можно сразу пользоваться;
платежи рассчитываются на большое время и учитывают платежеспособность клиентов;
в ряде случаев ипотека имеет специальные условия для молодых семей;
первоначальный взнос для молодых супругов может быть очень небольшим или даже нулевым.
Минусы ипотеки:
Большая переплата. Она увеличивается еще и за счет большого срока выплат. Он может составлять несколько десятков лет.
Чаще всего при получении ипотеки требуется заплатить страховку. Причем страхуется жизнь кредитополучателя и сам предмет ипотеки — недвижимость.
Еще одной проблемой может стать несоответствие качества покупаемого жилья требованиям банка. Кредитное учреждение одобряет для приобретения только такую недвижимость, которую сможет потом продать с выгодой. Именно поэтому практически невозможно приобрести по ипотеке комнату в общежитии или старый дом.
Условия получения ипотеки молодыми семьями
Молодые семьи имеют некоторые преимущества при получении ипотеки. Их может предоставить государство или сам банк.
Теоретически ипотека возможна для молодых супругов сразу после исполнения им 18 лет. Однако случаи предоставления кредита именно в таком возрасте редки. Банк предъявляет требования, которые достаточно сложно выполнить людям этих лет.
Требования, предъявляемые к семье для получения льготной ипотеки:
соответствие возраста определенным рамкам;
постоянный доход;
официальное трудоустройство супругов на постоянное место работы;
определенный трудовой стаж;
прописка на одном месте в течение определенного срока;
сумма собственных сбережений, достаточная для погашения первоначального взноса.
Отдельное условие предъявляется для семьи, в которой супруг еще не проходил службу в Вооруженных Силах России. Перед предстоящим призывом в армию он должен предоставить гарантии того, что его доходы не станут меньше во время службы.
Между тем существует ряд условий, которые часто беспокоят потенциальных заемщиков, но не так важны при получении ипотеки:
гражданство РФ — многим банкам важен уровень дохода, а не наличие гражданства;
наличие детей — ипотеку могут взять и бездетные семьи, семьи с детьми, однако у тех и у других условия предоставления и свойства кредита могут отличаться;
прописка всех членов семьи в месте приобретения жилья.
Помощь государства в приобретении жилья
Молодые семьи имеют шанс получить поддержку государства при приобретении жилья в кредит. Действие федеральной программы «Молодой семье — доступное жилье» продолжено до 2015 года. По ней можно получить субсидирование от 35 до 40% всей стоимости объекта недвижимости при приобретении или при строительстве нового жилья.
Кроме названной, существуют другие формы государственной поддержки, например, программы «Жилище», «Обеспечение жильем молодых семей». В регионах разработаны собственные формы поддержки молодых семей, а также действуют подпрограммы федеральных программ.
Условия предоставления поддержки отличаются, но есть и общие требования:
каждый из супругов должен быть младше 35 лет;
семья должна быть официально признана нуждающейся в улучшении жилищных условий;
у семьи должен быть ребенок (это условие встречается очень часто, но некоторые программы не делают его обязательным);
семья должна иметь средства для погашения части ипотеки, оставшейся после получения субсидии.
Для признания молодой семьей достаточно, чтобы одному из супругов было меньше 35 лет. Этот статус имеет не только семейная пара, но и один родитель с ребенком.
